Gdy inni pytają się CZY WARTO, my zastanawiamy się W JAKI SPOSÓB

1. Podstawowe pojęcia:
   Faktor – instytucja finansowa udzielająca finansowania
   Klient, Faktorant – firma korzystająca z usługi faktoringowej
   Odbiorca – kontrahent, do którego Klient dostarcza swoje towary lub usługi, dłużnik faktoringowy
2. Czy zaległości w ZUS i US uniemożliwiają pozyskanie finansowania?
   Nie, nie jest to przeszkoda. Na etapie przygotowania transakcji należy jednak poinformować Faktora o ich wysokości, zawartych porozumieniach czy harmonogramach spłat z instytucjami publicznoprawnymi.
3. Jaka jest różnica pomiędzy faktoringiem bez regresu i z regresem?
   W faktoringu z regresem (nazywanym również niepełnym, bez przejęcia ryzyka) Faktor finansuje wierzytelność i po okresie jej wymagalności dochodzi płatności ze strony Odbiorcy. Jeśli w uzgodnionym wcześniej czasie czynność ta się nie powiedzie, Faktor korzysta z roszczenia regresowego wobec Klienta, najczęściej potrącając wypłaconą wcześniej kwotę z kolejnych zgłaszanych do Faktora wierzytelności. Oznacza to, że ryzyko niewypłacalności Odbiorcy spoczywa na Kliencie.
   W faktoringu bez regresu (nazywanym również pełnym lub z przejęciem ryzyka) Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności Odbiorcy do wysokości limitu przyznanego przez ubezpieczyciela, a tym samym po okresie wymagalności faktury nie dokonuje regresu do środków Klienta.
4. Na jaki okres zawierana jest umowa faktoringowa?
   Z reguły na czas nieokreślony, gdyż to najwygodniejsza forma dla obu stron transakcji. Jednak na życzenie Klienta może zostać zawarta na z góry ustalony okres.
5. Czy faktoring może pogorszyć relacje z Odbiorcami Klienta?
   To jeden z najgłębiej zakorzenionych stereotypów dotyczących faktoringu. Faktor dba o dyscyplinę płatniczą Odbiorców w imieniu swojego Klienta, ale swoje działania dobiera racjonalnie, tak by nie zakłócać współpracy Klienta z jego Odbiorcą. Leży to także w interesie Faktora obsługującego transakcje.
6. Czy Klient może oddać do faktoringu jednego wybranego Odbiorcę?
   Tak może, dla takich rozwiązań mamy przygotowane wszystkie warianty faktoringu uproszczonego, zarówno z regresem, jak i bez regresu.
7. Czy Klient musi oddawać wszystkie faktury danego Odbiorcy do Faktora?
   Mamy w swojej ofercie całą paletę rozwiązań i to Klient decyduje, które z nich jest bardziej komfortowe dla niego. We wspomnianym wyżej modelu uproszczonym Klient nie tylko wybiera Odbiorców, których zgłasza do faktoringu, ale może również wybrać poszczególne należności, które chce sfinansować.
8. Co w przypadku, kiedy Klient ma grono stałych powtarzalnych odbiorców i większość lub całość transakcji z nimi chciałby objąć faktoringiem?
   W takim przypadku oferujemy klasyczny faktoring rozproszeniowy, co warto podkreślić, o zdecydowanie łagodniejszych wymogach niż faktorzy bankowi. To również najbardziej przystępna cenowo usługa wśród naszych rozwiązań faktoringowych, która zapewnia stabilne źródło kapitału obrotowego i może być alternatywą dla rozwiązań kredytowych.
9. Czy w trakcie trwania umowy Klient może dodawać kolejnych odbiorców?
   Oczywiście, jest to dobrze widziane dla rozwoju współpracy faktoringowej. Klient zbywa kolejne wierzytelności i poprawia swoją płynność, a Faktor zyskuje dywersyfikacje źródeł płatności.
10. Co zrobić w przypadku, kiedy Klient posiada już polisę ubezpieczeniową?
    To komfortowa sytuacja dla wszystkich stron transakcji. Możemy bowiem oprzeć się o decyzję limitową ubezpieczyciela i udzielić finansowania do wysokości przyznanych limitów podpisując porozumienie trójstronne pomiędzy Klientem, ubezpieczycielem i Faktorem. Faktor dopilnowuje jednocześnie w imieniu Klienta wypełniania wszystkich nałożonych w polisie warunków tak, aby w przypadku zgłoszenia roszczenia do ubezpieczyciela Klient miał pewność, iż odszkodowanie będzie wypłacone.
11. Czy w przypadku, kiedy Klient ma w portfelu również wymagalne faktury, może uzyskać finansowanie?
    Tak, jesteśmy przygotowani, aby kompleksowo obsłużyć portfel wierzytelności Klienta. Po rozpoznaniu i ocenie wierzytelności przez naszych Doradców, część spraw kierujemy do działań windykacyjnych aktywnie uczestnicząc na każdym etapie ich odzyskania. Pod saldo przeterminowanych płatności Klient może otrzymać także zaliczkę na poczet przyszłych wpłat od dłużników. Pozostałe  niewymagalne wierzytelności możemy przyjąć do finansowania, wariant usługi faktoringowej zostanie zaproponowany w odpowiedzi na zgłoszone przez Klienta potrzeby.
12. Co w przypadkach, kiedy Klientowi brakuje środków na realizację pozyskanego zlecenia, zakup materiałów i surowców do produkcji? Czy może liczyć na finansowanie?
    W  takich przypadkach oferujemy finansowanie całego procesu, od zakupu materiałów aż po sprzedaż z odroczonym terminem płatności. To korzystne rozwiązanie zarówno dla Klienta, jak i dla Faktora. Pierwszy uzyskuje kompleksowe finansowanie w jednej instytucji finansowej obejmujące cały cykl: zakup surowca – produkcja – sprzedaż – spływ należności, unikając tym samym  złożonego i długotrwałego procesu weryfikacji w kilku instytucjach bankowych. Faktor zaś ma kontrolę nad zaangażowanymi przez siebie środkami na zakup surowca i możliwość efektywnego monitoringu płatności od momentu jej powstania.
13. Czy firma faktoringowa może pełnić również funkcję prewencyjną i gwarancyjną w transakcjach handlowych?
    Jak najbardziej. Możemy zaoferować faktoring wymagalnościowy, w którym jeśli w dniu wymagalności wierzytelności nie pojawi się płatność ze strony Odbiorcy, Faktor prześle środki za wymagalną wierzytelność na rachunek Klienta. W ten sposób Klient uzyskuje pewność otrzymania środków w ustalonym terminie i zabezpiecza swoje przedsiębiorstwo przed zatorami płatniczymi.
14. Czy Faktor może wspomóc Klienta jeszcze przed podjęciem przez niego decyzji o współpracy z danym Odbiorcą, np. ocenić ryzyko transakcji, oszacować bezpieczną wartość kredytu kupieckiego?
    Możemy zweryfikować potencjalnego Odbiorcę nie tylko pod kątem zdolności kredytowej do sprzedaży z odroczonym terminem płatności, sugerując bezpieczną wartość kredytu kupieckiego, ale również sprawdzić czy historycznie zaistniały przypadki zatorów płatniczych, egzekucji komorniczych etc. Możemy również sprawdzić, czy dany Odbiorca zostanie objęty limitem ubezpieczeniowym.
15. Czy Klient dostaje do dyspozycji jakąś formę dostępu internetowego do systemu rozliczeń prowadzonych transakcji?
    Oferujemy bezpłatny całodobowy dostęp internetowy z kluczem autoryzacji. Poprzez logowanie się na naszej stronie Klient widzi wszystkie operacje z Faktorem oraz odbiorcami, koszty usługi, a przede wszystkim w jakiej wysokości ma dostępne środki na daną chwilę.
16. Czy drogą elektroniczną można również przesyłać dokumenty takie jak faktury, potwierdzenia odbioru towaru czy zgłaszać całe pakiety wierzytelności do finansowania?
    Ten sam system wykorzystywany jest do przesyłania załączników w tym również faktur, potwierdzeń odbioru towarów czy całych zestawień wierzytelności włącznie z obsługą płatności masowych.
17. Jak wygląda struktura opłat i czy Klient ma szanse doliczyć się w czytelny sposób całkowitego kosztu usługi?
    Jedną z idei jaka przyświecała tworzeniu oferowanych przez nas rozwiązań to właśnie czytelność opłat. Nie mamy kilkustronicowych tabel opłat dodatkowych, kosztów ukrytych bądź niespodziewanych, których Klient w trakcie współpracy nie może w żaden sposób uniknąć. W łatwy sposób przeliczamy koszt naszej usługi jako koszt pozyskania kapitału w skali miesiąca lub roku nie rozbijając go na liczne prowizje, marże czy wspomniane opłaty dodatkowe.
18. Jakie informację musi przekazać Klient aby uzyskać ofertę cenową?
    Wstępna oferta cenowa może zostać podana nawet tego samego dnia – nasz Doradca zada kilka pytań dotyczących sytuacji finansowej Klienta, kształtu transakcji oraz proponowanych do faktoringu Odbiorcy/ów. Jeśli Państwo oczekujecie wiążącej oferty to należy podesłać swoje aktualne dokumenty finansowe i udzielić informacji, o które zapyta nasz Doradca. Czas weryfikacji to 24-48h.
19. Jakie zabezpieczenia stosowane są w transakcjach faktoringowych?
    Standardowo 2 weksle in blanco oraz cesja wierzytelności. W zależności od stopnia złożoności transakcji i oszacowania ryzyka mogą pojawić się również poręczenia lub  zabezpieczenia rzeczowe.